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政经社论

软钱包、硬钱包、母钱包、子钱包……数字人民币钱包知多少?


6月11日,北京和上海在同一日公布数字人民币中签结果,得到红包的“幸运儿”们即将开启“买买买”的愉悦体验。


在研究如何花掉这笔钱之前,不妨先了解一下数字人民币的载体——数字人民币钱包的那些事。



放置纸币、硬币的钱包我们都见过,质地不同、形态各异,数字人民币别看只是“人民币的数字化”,但也需要载体——数字人民币钱包。


这个数字人民币的钱包可不一般,不是谁都能“生产”的。它要鉴别数字人民币真伪,要满足线上线下全场景应用,信号不好也能用,要老人、小孩、甚至外国人都会用……


因此,开发数字人民币钱包的不只中国人民银行,还有商业银行、第三方支付机构等运营机构参与共建。


在首届中国国际消费品博览会上,多家银行推出数字人民币体验活动专区,方便参会者了解数字人民币的特点并体验其多种使用场景。5月8日,观众在了解数字人民币特点。新华社记者 郭程 摄


当前,数字人民币试点已经形成“10+1”的格局:在深圳、苏州、雄安新区、成都四地及北京冬奥会场等试点基础上,数字人民币增加了上海、海南、长沙、西安、青岛、大连6个试点地区。


通过一轮轮试点活动,数字人民币钱包已经掀开神秘面纱:


1、数字人民币钱包分层管理,客户身份识别强度不同,钱包等级不同。


客户身份识别强度其实就是客户实名的强弱程度。如果开立钱包时只使用了一个手机号,没有绑卡、绑身份证,实名程度较低,支付额度自然有限。


中国人民银行数字货币研究所所长穆长春11日在上海举办的第十三届陆家嘴论坛上介绍,最低权限的四类数字人民币钱包属于匿名钱包,余额限额1万元、单笔支付限额2000元、日累计支付限额5000元。


如果要用数字人民币购买超过2000元的东西怎么办?那就需要升级钱包,上传本人有效身份证件信息及绑定银行账户信息。


穆长春透露,升级到二类钱包后,数字人民币钱包余额上限会提升至50万元,单笔支付限额升至5万元、日累计支付限额10万元。


2月4日,一名消费者在深圳龙华区一家超市用“数字人民币春节留深红包”采购食品。  新华社记者 毛思倩 摄


2、根据开立主体不同,分为个人钱包和对公钱包。


数字人民币主要用于支付交易,开立钱包的主体不光是个人,还有个体工商户、企业、医院、轨道交通运营机构……


对于不同主体开立钱包的要求不同,用法也有差别。穆长春介绍,自然人和个体工商户可以开立个人钱包,按照相应客户身份识别强度采用分类交易和余额限额管理。而其他法人和非法人机构可开立对公钱包,并按照临柜开立还是远程开立确定交易和余额限额,钱包功能还可依据用户需求定制。


3、数字人民币钱包不只有手机App,还开发出不少硬钱包。


很多人都知道,数字人民币可以通过手机“扫一扫”和“碰一碰”实现交易,但不少人对数字人民币硬钱包一无所知。


其实,数字人民币硬钱包有IC卡、可穿戴设备、物联网设备等。


记者了解到,目前已面向老年人推出加载健康码功能的硬钱包产品,提供安全便捷支付功能的同时,还可以便利老年人疫情防控下的日常出行。


2021年1月5日,在上海交通大学医学院附属同仁医院员工食堂,员工通过数字人民币硬钱包支付。新华社记者 刘颖 摄


4、网购担心暴露“数字足迹”,数字人民币的子钱包设计保障隐私。


近期几个试点测试中,数字人民币的支付场景已从线下门店拓展至线上。在试点地区,数字人民币钱包支持京东、滴滴出行、美团骑车等多个子钱包应用。


基于银行账户的每一笔线上交易都会留下“数字足迹”,容易被互联网平台和第三方支付机构获取。而通过数字人民币在线消费,用户支付信息会被打包加密处理后,用子钱包的形式推送至电商平台。平台无法直接获取用户个人信息,这有力地保证了用户核心信息的隐私保护。


不仅如此,钱包持有主体可将主要的钱包设为母钱包,并在母钱包下开设若干子钱包,个人可以通过子钱包实现支付场景的限额支付、条件支付等功能。


企业和机构可以利用子钱包实现资金归集和分发、会计处理、财务管理等。个人则可以通过子钱包管理孩子日常消费,甚至藏些“私房钱”……


5月8日,在首届中国国际消费品博览会上,工作人员展示一款数字人民币支付终端。新华社记者 郭程 摄


各式各样的数字人民币钱包是不是让你眼花缭乱?钱包丰富多样,说明数字人民币的应用场景和功能越来越丰富。


铜钱无脚走千家。期待功能日渐丰富的数字人民币钱包,为越来越多的消费者带来高效、便利、安全的支付体验。


文字记者:吴雨、桑彤

视频记者:桑彤、杨有宗


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