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如何利用“复利”和“概率”的知识去更好的认识这个世界(上)



在这个信息量庞大的互联网时代,很多类型的信息让人目不暇接,这里面包含了很多对我们有用的知识和信息。但也包含了更多没用的和完全错误甚至是误导我们的信息。人的生命是有限的,我们不可能仔细去分析所有的信息,但是我们可以先去筛选信息。


我一般主要采用两个方法,一个是根据自己的知识需求去认定具体的可靠的人。这些人通过自己的知识和死磕精神把他们精心挑选的知识加上他们自己的观点呈现在我们面前,所以我们从他们身上获取的信息大部分是有价值的。另一个方法是自己用最简单方法过滤掉大部分的无用信息。这里首先需要掌握一些有效的知识手段比如:“复利”、“概率”以及“逻辑推理”等等。下面的文章我就先来讲讲“复利”和“概率”。


“复利”其实在生活中无处不在,它有一个很大的特点就是容易被人低估。比如我们很多人都听过的那个国际象棋发明者的故事,国王要奖赏他的时候他只是要求国外在棋盘上放麦子,第一格棋盘放一粒麦子,第二盘两粒,第三格四粒,第四格八粒……..放满64格棋盘。最后计算出来的结果是出乎所有人的意料的,这些麦子究竟有多少?打个比方,如果造一个仓库来放这些麦子,仓库高4米,宽10米,那么仓库的长度就等于地球到太阳的距离的两倍。而要生产这么多的麦子,全世界需要两千年。


记得以前我偶尔也会用复利的这个特点去作弄别人,我对别人开玩笑说如果我跟你做一笔一个月的交易,第一天我用30万换你1分钱,第二天30万换2分钱,第三天30万换4分钱,30万换8分,30万换0.16元,30万换0.32元,第七天30万换0.64……


按这样持续换一个月,你愿不愿意做这笔交易。多数人第一反应就是,这么好的事肯定做啊,不做傻的啊,有些人稍微警觉一点,先去随便算了一会儿,还是觉得这笔交易他肯定是划算的。而当我用计算器把最后的结果算给他们看的时候,他们才惊呆了。


除了2月份没有30天我会亏之外,如果按30天计算我将会赚到1737418.23元。如果按31天算那就是一千多万了。当然这只是一个小玩笑,但也说明了复利叠加的效应通常会超出大多数人的想象!


正确的认识复利知识其实对我们生活还是有很多帮助的,比如复利能帮我们快速识别一些骗局!能够根据通货膨胀率和投资理财收益率,让我们更加正确的计算和预估未来。等等!


我前面写过一篇股票的文章,说股市中大部分技术指标都是专家为了混口饭吃而忽悠人的,有人就说我太武断了,技术分析派和价值投资派都是有自己的道理的,不懂技术流也不要否定它!说句实话我确实不太懂,因为我不可能去研究这么多种理论。但是您先别急,我自然有我的理由,您先看看我说的有没有道理!


我们先来分析一下所谓的技术分析,都是根据K线图和各种均线等各种指标能知道大概的高点和低点,从而实现低买高卖赚取差价。那些天天宣称自己3天轻松赚取10%的广告我是见得多了。包括很多软件也是号称能低点买入高点卖出赚取短期差价。那到底能实现吗?


好吧,我们就先来假设可以实现,那会是什么结果呢?我们来帮他们算一下收益。我就算只有30%的资金做到了310%70%的资金有亏有赚刚好保本。10万元3天赚3000元。那么整体资金一天的收益率1%左右。


股票平均一年的交易日期有240天左右,如果平均每一天资金增长1%的话,一年增长率多少知道吗?可不是240%哦,而是989%(这就是复利的奇妙之处),你们自己也可以用计算器很容易算出来。1×1.01×1.01……共乘240次,四舍五入后就等于10.89。(告诉你们一个计算器算复利的小窍门,计算器上先输入1.01×1然后一直按“=”号,一直按240次就可以了)减去本金1就是增长了9.89倍,也就是年化收益率989%。一看就知道有多么不靠谱。


好吧,我再次放低要求,平均3天收益1%。一年收益就是122%,那是什么结果呢?假如你有投资10万元,20年后你就是世界首富了。如果你说你没有10万,1000元总有吧,26年后你的财富将超过一兆亿。比现在比尔盖茨的资产多一倍多。所以如果说有一种技术是绝对可靠的,那么掌握这个技术的人早就是世界首富了,事实中并没有出现这样的人。


有些人又会说资金小的时候容易做到高收益,大到一定程度的时候就做不到了,那你完全可以分散操作啊,全球这么多金融市场,组个团队分散操作,如果你能确保这个收益率,完全可以让你做到世界首富。


而事实上也没有一个人靠这种投机出现在世界财富榜的前列。而我们只看到一个典型的价值投资者,巴菲特(巴菲特的价值投资在我的另一篇文章里有详细说明,在我的公众号里回复“股票”就能看到了),成为了世界首富(2008年)并长期占据前三的位置。原因就是这种收益虽然你看起来比较低但是比较可靠的可持续的。通过时间的累积复利的奇迹就会发生。


巴菲特当年收购了濒临破产的纺织厂——“伯克希尔哈撒韦”公司,慢慢将其发展变成了一家多元化的投资集团。股价从1964年的7美元/股涨到了现在的220000美元/股。涨了三万多倍,但如果你用复利计算一下就会发现其实平均年化收益率也才百分之二十几,这是一个技术派很不削的收益率。但长期保持这种收益率的时候,复利的效应是惊人的。虽然每年都有很多人收益远远超过他,但跟那些不可持续的方式相比,这种看起来很慢的资产增值方式,其实才是最快的。


这里顺便再讲一下所谓的技术分析在逻辑上的存在的问题。不管一只股票的股价不管中间是怎么波动,它所产生的总价值就是当下的市值减掉刚发行时候的市值再减去这只股票交易过程中所有的交易费用总和。


打个比方如果一只股票2010年发行,发行价10元。总股本一亿股。现在的股价是20元。5年来所有的交易费用和税费加起来是2亿。那么这5年总共产生的收益是8亿。如果说大股东和一部分长期投资者占了一半的股份,那么他们其实是拿走了5亿的收益(因为2亿元的交易费用他们占的很少基本可以忽略)。5年的总收益率是100%


其他人瓜分剩下的3亿的收益,平均5年总收益率是60%,其中一部分获得超额收益的人,都是从其他人少赚的甚至是亏损中获得的。不可能大家都获得超额收益。


这些炒作短线波段的人,其实是一种心理博弈。就跟两个人石头剪刀布一样,互相猜测对方的心理想法,没有一套必胜的理论,可能AB玩经常赢,BC玩也经常赢,但AC玩却又经常输,不是谁比谁厉害的问题,而是刚好你推测别人的心理,对有些人可能刚好有效,对有些人却恰恰相反。


而股票交易又是一种同时参与的人非常多的游戏。你不可能猜透大家的想法。这么多人的想法在这一刻汇聚在一起,随时都有很多变数的,虽然可能会有一种理论会在某种时段刚好适用,但不可能长期有用。而且也很多人同时使用这套理论的时候,其实也就失效了。


假设某一种技术或者炒股软件是非常靠谱的。同时用在一只股票上面,参与人数的不同和资金量的不同对结果产生的变化也是完全不同的。假设你真的能用你的技术指标计算出来一只股票的股价的阶段低点A和阶段高点B,而且同时也有一大批人也是用你这套方法理论计算出来了,那情况很可能就是,等你准备买的时候已经大批买盘把价格拉起来了。或者等你准备抛的时候大量的抛盘直接把股票砸下去了。


所以那些卖软件的,和那些收费群教理论的或者是推荐股票的,可想而知有多么不靠谱。都是一群有意或无意的骗子骗钱的把戏而已。之所以说有些人是无意的骗子是因为可能有些人在某段时间内确实运气太好了,好到把他们自己都骗了,以为自己掌握了一套完美的理论,错误的把运气当成了实力。所以每一轮牛市都会出现大量的股神,在过几年回过头来再看他们,很多已经亏的只剩内裤了。


如果技术理论是不靠谱的,那么为什么大多数炒股的人都是按照各种技术指标去操作的呢?因为篇幅太长了,所以这个问题留到下半篇再讲,而下半篇主要是讲“概率”的知识。如果你觉得我说的还是有一些道理的,那么就等下半篇文章吧!


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文章转载自微信公众号:奔向自由之路

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